Vakar es izmantoju savu viedtālruni, lai samaksātu par picas šķēli. Liels darījums, vai ne?
Bet tas bija liels darījums. Skatiet, tālrunis, kuru es izmantoju, Galaxy S7 mala, nav publiski pieejams (vēl viens iemesls, kāpēc es mīlu šo darbu), un SIM karte ir tikai jūsu izmantotā dažādība.
Es strādāju ar TD Canada Trust, Kanādas otro lielāko banku (un tirgus ierobežojumu). Līdz pagājušajai nedēļai neatbrīvota tālruņa vai SIM kartes bez droša elementa lietošana man būtu traucējusi izmantot TD lietotni mobilo maksājumu veikšanai. Bet lēnām Kanādas finanšu sektors mostas realitātē, ka klienti ir pirmajā vietā, un ērtības, nevis slēgtas sistēmas ir tas, kas sekmēs nozares attīstību kopumā.
Pagājušajā nedēļā TD atjaunināja savu Android lietotni, lai atbalstītu tehnoloģiju ar nosaukumu Host Card Emulation jeb HCE, kuru kopīgi izstrādāja Google un divi maksājumu uzņēmumi - Visa un MasterCard. HCE ņem ļoti sensitīvu (un slepenu) kredītkartes informāciju, kas tradicionāli tiek glabāta ar NFC saderīgā SIM kartē ar drošu elementu, un droši pārvieto to uz mākoni.
Šīs nelielās izmaiņas ir svarīgas vairāku iemeslu dēļ. Parasti bankām bija jāsadarbojas ar pārvadātājiem un ražotājiem, lai sertificētu īpašas ierīces izmantošanai ar mobilajiem maksājuma risinājumiem, kas ir neizturama darbplūsma tik dinamiskā mobilajā ekosistēmā kā Kanādas. Piemēram, Bell kliente varēja atklāt, ka viņas Sony Xperia Z5 nav saderīga ar viņas CIBC banku lietotni, jo trīs ķēdes dalībnieki - Bell, CIBC un Sony - nav ievērojuši savas saistības pret patērētājiem.
Šajā sistēmā tas arī nozīmēja, ka jaunām ierīcēm - pat tādām populārām kā, piemēram, jaunākajiem Galaxy viedtālruņiem - būs nepieciešami sertifikātu iegūšanas mēneši, kas neļāva agrīnajiem lietotājiem, kas bieži vien ir visvairāk satraukti par iespēju pāriet uz mobilajiem maksājumiem, izmantot pakalpojumu.
Ar HCE tas viss mainās. Lai gan tikai TD Canada Trust un RBC Royal Bank savās lietotnēs atbalsta Host Card Emulation, vienīgais priekšnoteikums ir Android ierīces operētājsistēma 4.4 KitKat vai jaunāka versija; pat Nexus ierīces, kuras iepriekš bija izslēgtas no sertifikācijas procesa, tiek atbalstītas.
Vidusmēra patērētājam visa šī tehnoloģiju saruna ir troksnis; viņi tikai vēlas uzzināt, vai viņu viedtālrunis spēs veikt maksājumus bezkontakta maksājumu termināļos visā valstī. Arvien biežāk šī atbilde ir jā, kas ir laba lieta. Diemžēl visā ekosistēmā joprojām pastāv nopietnas problēmas.
Pirmkārt, atšķirībā no Samsung Pay, Android Pay un Apple Pay, bankas joprojām paļaujas uz labiem PIN kodiem autentifikācijai, kas nepieļauj pievienoto drošību un ērtības neskaitāmajām ierīcēm, kuras piegādā ar pirkstu nospiedumu sensoriem, sākot ar visu laiku. Samsung Galaxy S5. Protams, kaut arī tikai ierīces, kas darbojas ar Marshmallow vai jaunāku, tehniski atbalsta Google Imprint API, resursdatora kartes emulācijas ieviešana bez biometriskas autentifikācijas ir tāda kā ēšanas gabals pīrāga un tiek teikts, ka jums tas ir jādzen ar neapstrādātiem brokoļiem.
TD un RBC kopā veido apmēram 30% no Kanādas patērētāju banku tirgus, bet citas lielās bankas, proti, Scotiabank, CIBC, BMO, Desjardins, National un dažas citas, vai nu nepiedāvā mobilo maksājumu risinājumu, vai arī joprojām paļaujas uz novecošanos, ierīcei specifiska infrastruktūra, kas debitēja 2013. gadā. Ātri pielāgot šīs iestādes nav.
Neskatoties uz pašu lietotņu uzlabojumiem, tās joprojām ir tikai lietotnes. Android Pay un Samsung Pay integrējas tieši operētājsistēmā, novēršot berzi starp tālruņa noņemšanu un maksājuma iniciēšanu. Kanādieši ir pieraduši veikt netraucētus darījumus ar kartēm - gadiem ilgi mums ir bijuši gan mikroshēmu, gan PIN maksājumi, gan bezkontakta maksājumi - tāpēc, liekot klientiem piespiest atvērt trešās puses lietotni un ievadīt atsevišķu PIN, tas šķiet neveikls.
Tomēr šajā brīdī, ņemot vērā to, cik stingri bankas mēģina kontrolēt savus attiecīgos mobilo maksājumu risinājumus gan Android, gan iOS (pēdējos mēģina vienoties par lielākām starpbanku komisijas maksām pirms Apple Pay apstiprināšanas), uz Host Card Emulation balstīts risinājums, iespējams, ir labākais, ko mēs pagaidām varam gaidīt. Šī gada vēlāk, kad Samsung Pay tiks ieviests, mēs ceram, ka bankas ir vieglāk izmantojamas sarunās. Būtu kauns redzēt atkārtotu to, ko iOS lietotāji ir nodarbojušies ar Apple Pay.
Tagad, ja jūs atvainojaties, es veikšu mobilos maksājumus, izmantojot savu neatklāto Galaxy S7 apmali.
